Cái giá của việc cho vay lãi nặng

Vì hoàn cảnh khó khăn, nhiều người phải tìm đến “tín dụng đen” để có tiền giải quyết công việc. Còn các đối tượng hoạt động “tín dụng đen” thì triệt để lợi dụng bí bách về kinh tế của một bộ phận người dân cho vay tiền với lãi suất “cắt cổ”.

Mới đây, TAND tỉnh đã xét xử sơ thẩm vụ án hình sự đối với bị cáo Đoàn Thị Thanh Thủy (SN 1967, trú xã Ea Drơng, huyện Cư M’gar) về tội “cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.

Theo cáo trạng của Viện KSND tỉnh: Trong quá trình sinh sống, kinh doanh tại địa phương, bị can Đoàn Thị Thanh Thủy thấy việc cho người dân vay tiền với lãi suất cao nhanh được thu lợi nên đã tiến hành hoạt động cho vay tiền với hình thức “vay tiền đứng” (trả lãi trước, giữ nguyên nợ gốc đến hết kỳ hạn mới thanh toán phần nợ gốc). Lãi suất thỏa thuận giữa Thủy và người vay tùy theo từng khoản vay, cao nhất là 20.000 đồng/1 triệu đồng/1 ngày nhằm thu lợi bất chính.

Bị cáo Đoàn Thị Thanh Thủy tại phiên tòa sơ thẩm.

Để hoạt động cho vay tiền, Thủy thường sử dụng tài khoản zalo của mình để trao đổi việc vay, trả tiền với người vay. Việc vay tiền, trả tiền gốc và tiền lãi chủ yếu được chuyển khoản qua lại giữa tài khoản ngân hàng của Thủy với tài khoản của người vay tiền và một phần giao nhận bằng tiền mặt.

Khi người vay nhận tiền thì Thủy thường yêu cầu người vay phải viết giấy vay tiền đưa cho Thủy giữ; thời hạn vay thường từ 1 đến 30 ngày, người vay tiền phải thanh toán tiền lãi và tiền gốc cho Thủy. Bằng hình thức, thủ đoạn trên, bị can Thủy đã cho nhiều người vay tiền với lãi suất cao.

Cụ thể, vào ngày 12/5/2022, chị L.T.T.T. (SN 1982, trú phường Tân An, TP. Buôn Ma Thuột) đã vay của Thủy số tiền 450 triệu đồng, với lãi suất 20.000 đồng/1 triệu đồng/1 ngày (tương đương với lãi suất 730%/1 năm); thời hạn vay từ ngày 12/5/2022 đến ngày 19/5/2022. Khoản vay này Thủy đã thu 8 ngày tiền lãi với tổng số tiền 72 triệu đồng (trong khi lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước chỉ hơn 1,9 triệu đồng, Thủy đã thu lợi bất chính hơn 70 triệu đồng).

Vào ngày 11/7/2023, chị H. Y. N. (SN 1984, trú tại buôn Tah B, xã Ea Drơng, huyện Cư M’gar) vay của Thủy số tiền 300 triệu đồng, với lãi suất 50 triệu đồng/1 tháng (tương đương với lãi suất 202,7%/1 năm); thời hạn vay từ ngày 11/7/2023 đến ngày 11/9/2023.

Khoản vay này, Thủy thu trước tiền lãi của tháng đầu tiên là 50 triệu đồng nên Thủy chỉ chuyển cho chị Y. số tiền 250 triệu đồng (lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là hơn 4,9 triệu đồng, Thủy đã thu lợi bất chính số tiền hơn 45 triệu đồng).

Sau đó, Thủy giảm tiền lãi của tháng tiếp theo xuống còn 45 triệu đồng/1 tháng (tương đương với lãi suất 182,5%/1 năm). Đến ngày 11/9/2023, chị Y. trả cho Thủy số tiền gốc là 300 triệu đồng và 45 triệu đồng tiền lãi (lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là hơn 4,9 triệu đồng, Thủy đã thu lợi bất chính số tiền hơn 40 triệu đồng). Như vậy, chỉ trong 2 tháng cho chị Y. vay số tiền 300 triệu đồng thì Thủy đã thu lợi bất chính hơn 85 triệu đồng.

Theo cáo trạng của Viện KSND tỉnh, trong thời gian từ tháng 5/2022 đến tháng 9/2023, Đoàn Thị Thanh Thủy đã cho hai người vay tiền với lãi suất cao vượt quá quy định của Nhà nước, với tổng số tiền cho vay 750 triệu đồng; tổng tiền lãi đã thu 167 triệu đồng (trong khi tổng lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 11,8 triệu đồng); tổng số tiền thu lợi bất chính hơn 155 triệu đồng.

Hội đồng xét xử tuyên án bị cáo Đoàn Thị Thanh Thủy về tội “cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.

Tại phiên tòa xét xử sơ thẩm, Thẩm phán Nguyễn Văn Chung, Chủ tọa phiên tòa cho biết: Hành vi của bị cáo là coi thường pháp luật, coi thường quyền sở hữu về tài sản của người khác; cố ý xâm phạm trật tự quản lý kinh tế trong lĩnh vực tín dụng, ngân hàng; đồng thời gây ảnh hưởng xấu đến tình hình an ninh trật tự tại địa phương. Sau khi xem xét, đánh giá tính chất, mức độ, hậu quả do hành vi phạm tội của bị cáo gây ra, cân nhắc các tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ trách nhiệm hình sự, Hội đồng xét xử đã tuyên bị cáo Đoàn Thị Thanh Thủy phạm tội “cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Bị cáo Thủy bị phạt 200 triệu đồng theo khoản 2, Điều 201, Bộ luật Hình sự; truy thu số tiền hơn 70 triệu đồng để trả lại cho chị T.; truy thu sung quỹ nhà nước số tiền gốc và lãi (20%/năm) không vượt quá lãi suất quy định mà bị cáo đã thu được của người vay (hơn 761 triệu đồng)...

Bản án sơ thẩm là bài học cho bị cáo cũng là lời cảnh tỉnh cho mỗi người đừng vì mục đích tư lợi cá nhân, lợi dụng sự khó khăn của người khác để cho vay lãi nặng. Từ vụ việc này, người dân cũng cần tỉnh táo, cẩn trọng khi vay tiền, không nên “nhắm mắt làm liều” vay nợ với mức lãi suất quá cao để tránh những hệ lụy về sau...

Hà Duy