Lợi dụng nhu cầu cần tiền gấp của một bộ phận người dân, các đối tượng đã tiếp cận, tổ chức cho vay góp ngày với lãi suất cao gấp nhiều lần quy định của pháp luật, thu lợi bất chính cả trăm triệu đồng.

Mới đây, TAND tỉnh tổ chức phiên tòa sơ thẩm hình sự xét xử bị cáo Nguyễn Văn Hiếu (SN 1995) và Hà Văn Đạt (SN 1998), cả hai cùng trú xã Liêm Hà, tỉnh Ninh Bình về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Theo cáo trạng, vào khoảng tháng 2/2025, Đạt liên hệ với Hiếu rồi vào xã Hàm Liêm, tỉnh Lâm Đồng để “làm việc” cho vay lãi ngày. Đến đầu tháng 5/2025, cả hai đến phường Tân Lập, tỉnh Đắk Lắk thuê nhà để hoạt động. Về hoạt động cho vay thì Hiếu là người quản lý, điều hành, còn Đạt chịu trách nhiệm đi tìm người vay, thu tiền người vay đóng hằng ngày rồi chuyển lại cho Hiếu, tiền lãi thu được từ việc cho vay sau khi trừ chi phí, cả hai thỏa thuận tới cuối năm sẽ chia đều với nhau.

Bị cáo Nguyễn Văn Hiếu (bên phải) và bị cáo Hà Văn Đạt tại phiên tòa sơ thẩm.

Các khoản vay mà Hiếu và Đạt đưa ra thường chỉ từ vài triệu đến khoảng 10 triệu đồng, thời hạn vay từ 17 - 21 ngày. Người vay phải trả góp hằng ngày, cả tiền gốc và tiền lãi từ 200.000 - 600.000 đồng/ngày. Bên cạnh đó, khi giải ngân, các đối tượng còn thu thêm khoản “phí vay” từ 5 -10% tổng số tiền vay và thu trước tiền góp 2 ngày. Với cách thức này, từ tháng 3 - 6/2025, hai bị cáo đã cho 20 người dân trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk và Lâm Đồng vay với tổng số tiền 347 triệu đồng. Tuy nhiên, mức lãi suất mà các bị cáo áp dụng ở mức rất cao, từ hơn 451,9 - 894,6%/năm, vượt xa mức lãi suất tối đa mà pháp luật cho phép trong giao dịch dân sự, thu lợi bất chính hơn 110 triệu đồng.

Tại phiên tòa sơ thẩm, Thẩm phán Trịnh Văn Toàn, Chủ tọa phiên tòa cho biết, hành vi của các bị cáo đã trực tiếp xâm phạm đến quản lý kinh tế, tiền tệ của Nhà nước trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng; không những xâm phạm đến quyền, lợi ích hợp pháp của công dân mà còn ảnh hưởng xấu đến trật tự an toàn xã hội. Các bị cáo đều là người đầy đủ năng lực, sức khỏe, nhận thức và biết được việc mình làm là vi phạm pháp luật nhưng vì hám lợi nên vẫn cố ý thực hiện, do đó cần xét xử các bị cáo với mức án nghiêm minh, tương xứng với hành vi phạm tội nhằm răn đe, giáo dục, phòng ngừa chung trong đấu tranh phòng, chống tội phạm. Sau khi xem xét cụ thể mức độ, tính chất, hành vi vi phạm, Hội đồng xét xử đã tuyên phạt bị cáo Nguyễn Văn Hiếu mức án 1 năm 6 tháng tù giam và bị cáo Hà Văn Đạt mức án 9 tháng tù giam, cùng về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo quy định tại khoản 2, Điều 201 Bộ luật Hình sự.

Từ vụ án này có thể thấy rằng, “tín dụng đen” luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro và hệ quả khó lường. Người vay vì khó khăn trước mắt mà chấp nhận những khoản vay với lãi suất cao, nhưng càng vay càng dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần. Do đó, người dân khi gặp khó khăn về tài chính cần tìm đến các kênh vay vốn hợp pháp từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng được cấp phép, tránh rơi vào bẫy vay tiền với lãi suất cao; đồng thời nâng cao cảnh giác trước những lời mời gọi vay tiền nhanh trên mạng xã hội hoặc từ các nguồn không rõ ràng. Vụ án cũng là lời cảnh tỉnh đối với những ai đang có ý định tham gia vào hoạt động “tín dụng đen”, khi con đường kiếm tiền, trục lợi bằng lãi suất “cắt cổ” sớm muộn gì cũng phải đối diện với mức xử lý nghiêm minh của pháp luật.

Hà Duy