Bài toán vốn chỉ thực sự được giải khi ngân hàng và cộng đồng DN đều nâng cao trách nhiệm, hướng tới mục tiêu phát triển bền vững.

Nỗ lực của doanh nghiệp

Thách thức lớn nhất hiện nay đối với các DN chính là áp lực từ chi phí vốn và vòng quay vốn lưu động bị kéo dài do những đứt gãy cục bộ của thị trường. Đối với các DN nông sản trên địa bàn tỉnh, việc đọng vốn trong hàng tồn kho hoặc nguyên liệu thô trong thời gian dài tiềm ẩn nhiều rủi ro khi giá cả thế giới tăng giảm thất thường. Nhận diện được điều này, nhiều đơn vị đã chủ động thay đổi tư duy, chuyển từ mô hình đầu tư dàn trải sang tập trung vào các dòng sản phẩm chế biến sâu. Việc đầu tư vào công nghệ không chỉ giúp giảm bớt sự phụ thuộc vào biến động giá nguyên liệu mà còn giúp rút ngắn chu kỳ sản xuất, từ đó tăng tốc độ quay vòng vốn và giảm thiểu các khoản chi phí lãi vay không đáng có.

Ông Nguyễn Xuân Lợi, Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần Đầu tư và phát triển An Thái chia sẻ, giải pháp then chốt hiện nay chính là tối ưu hóa toàn bộ quy trình quay vòng vốn gắn liền với quản trị hàng hóa và nguyên nhiên vật liệu tồn kho. Việc duy trì lượng tồn kho ở mức độ an toàn vừa đủ cho sản xuất không chỉ giúp DN tiết kiệm dòng vốn mà còn giúp tăng tốc độ vòng quay của vốn, từ đó giảm thiểu các chi phí tài chính không đáng có. Đây được xem là bước đi chủ động và cần thiết để DN tự nâng cao sức đề kháng trước những áp lực của thị trường.

Hoạt động sản xuất tại Công ty Cổ phần Đầu tư và phát triển An Thái.

Theo ông Nguyễn Huỳnh Vĩnh Huy, Chủ tịch Hội đồng quản trị Công ty Cổ phần Hồng Phúc, đặc thù của ngành xây dựng là chu kỳ vốn dài, phụ thuộc nhiều vào tiến độ giải ngân của các dự án, nhất là các công trình sử dụng vốn ngân sách. Vì vậy, để sử dụng vốn hiệu quả, DN buộc phải chủ động tái cấu trúc dòng tiền, kiểm soát chặt chẽ chi phí đầu vào, từ vật liệu xây dựng đến nhân công và máy móc thi công. Đồng thời, việc lập kế hoạch tài chính theo từng giai đoạn công trình cũng được DN chú trọng nhằm hạn chế tình trạng dàn trải nguồn lực, gây áp lực lên vốn vay.

Song hành với việc tái cấu trúc sản phẩm, quản trị vận hành thông minh cũng là "mũi giáp công" then chốt để tối ưu hóa nguồn lực tài chính. Bằng cách ứng dụng phần mềm quản trị tập trung và giám sát hành trình, DN có thể cắt giảm tới 15 - 20% lãng phí vô hình từ khâu logistics và quản lý kho bãi. Khi các chi phí trung gian được triệt tiêu, dòng vốn thay vì bị "chôn chân" trong những hao phí vô ích sẽ được luân chuyển trực tiếp vào các hoạt động tạo ra doanh thu, giúp DN duy trì được tính thanh khoản cao ngay cả trong những giai đoạn ngặt nghèo của thị trường.

Nêu cao vai trò "bà đỡ" tài chính

Ở phía ngược lại, với vai trò là "bà đỡ" tài chính, hệ thống ngân hàng trên địa bàn tỉnh cũng đang triển khai những bước đi đột phá để đưa vốn đến đúng nơi, đúng thời điểm. Ông Võ Tiến Nam, Phó Giám đốc Agribank Chi nhánh Đắk Lắk cho biết, đơn vị đang tập trung đẩy mạnh cải cách, đơn giản hóa thủ tục và quy trình hồ sơ để DN dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay hơn. Thay vì chờ đợi khách hàng, Agribank chủ động tìm đến các DN đầu mối, hộ kinh doanh để tư vấn sản phẩm tài chính phù hợp, đồng thời linh hoạt áp dụng các chính sách ưu đãi về lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh nhằm hỗ trợ cộng đồng kinh doanh phục hồi sản xuất.

Đặc biệt, định hướng tín dụng của ngành ngân hàng đang có sự chuyển dịch mạnh mẽ khi ưu tiên nguồn lực cho các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, nông nghiệp nông thôn và các dự án xanh, sạch, mang tính bền vững. Để bổ trợ cho tiến trình này, việc đầu tư vào công nghệ và nâng cấp các ứng dụng ngân hàng điện tử đang được thực hiện quyết liệt, giúp DN thực hiện giao dịch nhanh chóng, an toàn và thông suốt.

Còn theo Giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đắk Lắk (MB Bank Đắk Lắk) Nguyễn Duy Tuấn, ngân hàng đang tập trung ưu tiên cho các lĩnh vực ít phát thải, đồng thời triển khai cơ chế lãi suất ưu đãi giảm từ 1 - 2% đối với các khoản vay thuộc lĩnh vực xanh nhằm hỗ trợ thiết thực cho quá trình chuyển đổi bền vững của DN địa phương. Trong chiến lược hỗ trợ trọng điểm cho ngành nông nghiệp công nghệ cao, MB Bank Đắk Lắk đã xác định rõ các phân khúc khách hàng để có giải pháp tài chính phù hợp. Đối với các DN lớn, ngân hàng ưu tiên cấp vốn cho các chuỗi sản xuất bền vững như điều, gạo, dệt may và thiết bị y tế.

Đặc biệt, để tháo gỡ nút thắt về tài sản đảm bảo vay vốn là rào cản lớn nhất của các DN vừa và nhỏ, MB đã mạnh dạn thực hiện tài trợ vốn lưu động không cần tài sản đảm bảo. Cơ chế này cũng được áp dụng tương tự đối với các hộ kinh doanh cá thể trong lĩnh vực nông nghiệp công nghệ cao, giúp nông dân có thêm nguồn lực dồi dào để tái đầu tư sản xuất mà không bị áp lực về thế chấp.

Riêng đối với thế mạnh xuất khẩu cà phê của tỉnh, mặc dù hiện tại chưa có sản phẩm đặc thù riêng biệt theo ngành nhưng MB Bank vẫn đang áp dụng linh hoạt các chính sách chung của tín dụng xanh về vốn lưu động cho nhóm khách hàng này. MB Bank Đắk Lắk còn số hóa toàn DN vừa và nhỏ có thể tiếp cận các gói vay tín chấp nhanh chóng, minh bạch và theo dõi tiến độ cấp vốn ngay trên ứng dụng. Bên cạnh đó, các dịch vụ hỗ trợ xuất khẩu như tài trợ trước và sau xuất khẩu, đi kèm với các giải pháp về ngoại tệ và tỷ giá tối ưu, đang trở thành “cánh tay nối dài” giúp các DN cà phê Đắk Lắk nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường quốc tế.

Khi ngân hàng sẵn sàng mở rộng cửa bằng các thủ tục tinh gọn và công nghệ hiện đại, kết hợp với tư duy quản trị dòng vốn khoa học từ phía DN, hệ sinh thái kinh tế của Đắk Lắk chắc chắn sẽ tạo ra những bước đột phá mạnh mẽ hơn trong thời gian tới.

Khả Lê - Như Thanh